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亚博APP手机版-以房养老连环套骗局:他们如何陷入“钱房”两空困境
本文摘要:旗下北京普通金融服务外包有限公司(以下全名普通金服)发售的名为稳定贷款宝的房地产盘活金融服务宣传语。

旗下北京普通金融服务外包有限公司(以下全名普通金服)发售的名为稳定贷款宝的房地产盘活金融服务宣传语。这个旗号是住宅养老名义的稳定贷款宝,与175家房地产有关的住宅主面临着钱房两空的困境。2020年7月,时隔2年以上,住宅主仍在恐怖地等待自己所有者的房地产被解除。许多房主告诉他经济观察报告,自2013年以来,他们一个接一个地进入了稳定贷款宝项目。

在普通公司的指示下,他们将位于北京市的房地产抵押给小贷款机构、信托、银行等14个机构,这些机构向住宅主借款,住宅主借款后,给普通公司的相关账户打电话。普通公司承诺,住宅主什么都不管,以贷款额为本金,不能获得6%的年收益率。据记者介绍,投资财经的客户达到800人,以现金投资的形式投资普通公司兼任管理的人的基金产品,后者承诺投资这些产品可以获得8.4%以上的预期年收益率。

出乎意料的是,2018年5月,普通公司爆炸,2019年5月,普通公司的实权者左爱芳被北京市朝阳拘留所拘留,很多住宅主不仅不能解除房地产抵押,还发现他人的债务必须偿还,引起了现在的困境。另外,上述800名现金投资者的资金现在也处于本金不足的状况。其中一位出借人杜先生向记者收到的资料显示,基本上没有统计资料,现在普通公司爆炸后,共计涉及房地产175套,现金投资者849人,涉及资金达12亿元。参与转入的人在北京、上海、海南各地,其中北京最少。

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关于住宅养老诈骗,到目前为止,《经济观察报》第912期的文章《住宅养老》的梦想破坏了中安民生迷局》报道,中安民生以住宅养老的名义设置,不能偿还贷款人的出资,老年住宅主面临着房地产被拍卖的状况。在家养老原本是解决问题的老年人养老问题,但现在经常发生黑鸟事件。许多房主和现金投资者如何陷入投资陷阱?为什么普通公司背后经常出现信托、小贷款等14家金融机构?为什么普通公司、中安民生以房养老的名义多次圈钱?这不足以让投资者深思。

抵押人、投资者说:我想在房间里养老,现在面对金钱房间。魏先生,2017年10月31日上午11点半左右,普通公司营业员带她去北京西城区中信公证处签约,公证处人员亲眼目睹,但公证处人员12点上班,时间突出,普通公司营业员拿着一堆合同让她投票在这个过程中,中信公证处的工作人员没有注意到她的风险。魏先生说,事件发生后,根据她和其他抵押住宅的人的理解,普通公司的营业员带着客户在合同上签字的时间在公证处工作快结束的时候,给他们带来了时间的紧迫感,急忙投入了合同。合同结束后,普通公司营业员带魏先生去北京市朝阳区房地产登记事务中心,将房屋抵押给国美小额贷款有限公司(以下全称国美小额贷款)。

魏先生回答说,当时去的也是按照普通公司的营业员的提示签名的,营业员特别强调只是和公司合作的机构办理手续,自己也不太注意,忽视了风险。完成后,2017年11月1日、2日魏先生的银行账户收到两笔款项,一笔500万,一笔700万。

收到钱后,普通投资营业员拒绝给普通公司相关账户打钱。魏先生商量普通投资的营业员时,说:是为了财务结账。

从2017年10月31日开始,之后的2018年4月27日,在此期间,普通公司还按期付款,魏先生也收益不俗,半年过去后,更新了合同。第二次更新时,两家再次估计680万套,一家估计480万套,时间仍为半年,利息也接近60000元一个月。另一位抵押人北京市海淀区的李先生也对记者作出反应,2018年在申请稳定贷款宝的过程中,开始普通公司的营业员,也就是说交贷款人的名字,在公证处签订借款合同时,与黑龙江万方众信网络小额贷款有限公司(以下全称万方小额贷款)的借款合同,向海淀区房地产登记中心抵押了房地产李先生回想到,他当时批评了这些操作过程,但普通公司的营业员回答说,这些贷款人都是普通公司的合作机构,需要贷款资格,但贷款利息由普通公司代理,自己只支付利息就可以了,只是回头申请,其他都没有关系。李先生之后也幻觉地把房子抵押了。

但是,再次更新后,魏先生享受收益的日子只有一个月。2018年5月末,普通公司爆炸,不仅没有收益,还发现自己的房子被抵押,被催促贷款。爆雷后,魏先生和李先生向当时的公证处索取了当初没有仔细看到的许多协议。

其中,魏先生和李先生完全一样,他们签订了三份协议。首先是普通合作伙伴投资(有限合作伙伴)合作协议,发誓普通合作伙伴投资兼任普通合作伙伴,成为企业管理者,与机构的借款金额进入普通合作伙伴公司的相关账户。第二份协议是蓝宝汇公司签订的另一份合作协议,协议发誓蓝宝汇公司每月向魏女士代偿国美小贷款。

但是,据魏先生介绍,蓝宝汇公司没有参加普通公司的资金直接管理过程。全部由普通公司代偿利息。

蓝宝汇公司和普通公司的实际控制人均为左爱芳。第三份协议是补充协议,发誓魏先生签订上述合作协议后,普通公司以6%的利息支付她的收益。2018年5月末,普通公司爆炸,当初许多住宅主的年化收益率不能支付6%的利息。

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借款人的年收益率约为8.4%的利息也无法支付。普通公司瞬间南北灭亡,许多住宅主和出租人被噩梦唤醒。魏先生回想到,2018年5月普通公司爆炸后,自称是国美的小额员工催他还款,她感到不可思议。

后来,在逐渐理解后,我意识到自己陷入了普通投资的陷阱。记者和其他多位房地产抵押者理解,相继普通公司的稳定贷款宝业务与魏先生、李先生的经验不同。

我以为每个月都能享受低收益,但是不想要。不仅借了巨额的债务,住宅书也抵押给了小贷款机构等金融机构。一位金融机构相关人员对记者进行了分析,普通公司利用高收益诱导抵押住宅的人们。

天上掉馅饼,抵押人不可能获得低收益,也不会失去房地产权。相关公司连环套不仅担保人被普通公司包围,普通公司相关公司蓝宝汇公司名义法人、入股者也参加了普通公司的稳定贷款宝项目。据报道,蓝宝汇公司于2014年4月1日正式成立,其中名义法人是姚先生。

姚先生的丈夫席先生对记者作出反应,名义法人是姚先生,实际控制人是左爱芳。姚先生和左爱芳知道多年,是山西乡下人。

2014年6月3日,在左爱芳的建议下,姚先生和她的另外两个好朋友杨先生、温先生和左爱芳正式成立了蓝宝汇公司。三人达成协议,姚先生兼任名义法人,左爱芳实际控制人。由于左爱芳有实际的管理经验,公司实际上由左爱芳经营,公司的印鉴、财务等都由左爱芳实际管理。

回答说,记者也联系了杨先生和温先生,对蓝宝汇公司的实际控制者作出了左爱芳的反应。据记者介绍,从2016年开始,在左爱芳的说明下,杨先生、温先生、姚先生相继出席北京市的房地产参加了普通公司的稳定贷款宝产品。2018年5月末,普通公司爆炸,姚先生、杨先生和温先生以名义抵押普通公司的房地产也抵押给金融机构。

2019年5月11日,姚先生因涉嫌非法吸收公共存款等待审查,5月16日,左爱芳因某种程度的罪名被北京市朝阳拘留所拘留。2019年5月,普通公司实际控制人左爱芳被北京朝阳侦探逮捕。

据了解,目前北京市朝阳检察院对普通公司相关人员作出判决,包括蓝宝汇公司名义法人姚先生。姚先生被判有罪,引起了本人和家人的反感。据席先生介绍,姚先生本来就是受害者,但被检察官宣布,真的很受欢迎。

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再加上可能有罪恶感,2020年3月14日,姚先生跳楼自杀死亡,留下遗书。其中杨先生和温先生说:对不起,我的邂逅不小心,知道了大骗子左爱芳。

我自由选择这种不光彩的方法结束了自己的生命,我指出这样引起注意,可以还大家的钱。2019年9月23日,检察官问左爱芳时,姚先生是蓝宝汇公司司名义的法人,不是普通人,没有参加公司的经营,没有收到钱。席先生指出,姚先生已经摔倒了,但希望法院判决姚先生无罪。因为她也是受害者之一。

据报道,姚先生、温先生、杨先生名义的房地产也没有被释放。金融机构的身影是普通公司稳定贷款宝业务背后涉及的十几家金融机构名单逐渐浮出水面。

另外,记者和很多抵押者表示,很多抵押房地产的所有者在普通公司爆炸后,普通公司共计涉及万方小贷款、国美小贷款、重庆海尔小贷款有限公司(以下全称海尔小贷款)、哈尔滨银行天津武清分行、五矿国际信托有限公司(以下全称五矿信托)等14个机构。那么贷款人和普通公司有什么关系?这些金融机构是如何向抵押人借贷的?普通公司的各种路线之谜在爆炸后逐渐被发现。

以贷款人的一五矿信托为例。2018年3月2日,在申请稳定贷款宝的过程中,另一位抵押人北京市海淀区郭先生在普通公司营业员的指示下,与上述魏先生一样,与普通公司签订了普通投资(有限合作)合作协议,之后签订了借款合同,借款额为519万,与五矿信托签订了抵押合同,同时将位于海淀区知春路的房屋抵押给了五矿信托。之后,五矿信托给郭先生打了519万电话后,普通公司的营业员随机指导郭先生给普通公司相关账户打了519万电话。

据报道,2018年5月底,普通公司爆炸后,郭先生等涉及五矿信托的30名住宅主指出五矿信托与普通公司合作索取抵押人的房地产,之后多次向青海银保监局检举。2019年4月29日,青海银行保监局向郭先生恢复时,提到2016年8月,五矿信托五矿信托成立了五矿信托-阳光快递1号子资金信托计划(以下全称阳光快递1号),发誓委托人阳光财产保险株式会社将(以下全称阳光财产保险)和阳光生命保险株式会社(以下全称阳光生命保险)以自己的住宅作为抵押(抵押率不低于评价值的70%),阳光信用保险株式会社(以下全称阳光生命保险)个人保险的贷款,以自己的住宅作为抵押(抵押贷款的70%以上)五矿信托积极开展的日光快递1号信托项目,从交易结构设计和交易决定来看,相关合作对象包括日光保险、日光人寿保险、日光保险、上海智理网络金融信息服务有限公司(以下全称上海智理)和北京中融万通资产管理有限公司(以下全称中融万通)。另外,五矿信托与日光信保、上海智理、中融万通签订了四方合作协议,具体确认了项目风险责任分担主体和方式,确认了各方的权利义务,在四方合作协议中发誓,上海智理负责借款人的推荐、交易合同的签字、强制公证的处理、抵押登记手续的处理等金融信息服务,阳光信保负责管理借款人的资质、借款用途的借款支付方式、抵押品等所有交易事项的责任调查、交易合同和其他权利证明书的交付、保险单的发行、信托贷款的中期管理等。

阳光信保遵守对借款人资质、借款用途、抵押物价值、借款缴纳方式等所有交易事项的调查义务,对上述所有交易事项的合法合规性负责管理。对于日光信用保险通过全案向五矿信托推荐的客户,五矿信托具有独立国家审查权,有权拒绝向未通过高院的客户发放贷款。

中融万通向信托财产专家支付不超过2000万元的转让意向金,任何贷款经常逾期两次或未按期偿还本金时,五矿信托有权向日光信用保险赔偿或中融万通转让逾期债权。青海银保监局还表示,从检查情况来看,五矿信托没有与普通投资签订任何协议文件,五矿信托有参加违法活动的嫌疑。2019年12月3日,青海银保监局向另一位检举的抵押人的《访问应对意见书》调查显示,五矿信托-日光快达1号子集资信托计划中,五矿国际信托有限公司没有违反拒绝接受保险资金投资事务管理类信托的问题,我局将进一步依法接受监督指导。

命令五矿国际信托有限公司暂停积极开展五矿信托日光快递1号子集资信托计划,逐步清理库存业务的五矿国际信托有限公司主要负责人,拒绝公司进一步规范业务经营者流程,保证贷款资产安全性。2020年6月15日,五矿信托因违规拒绝接受保险资金投资事务管理类信托计划被青海银 保监局处罚30万元。2018年11月14日,郭先生收到五矿信托、中融万通给她的债权转让协议,五矿信托将当初与郭先生签订的信托贷款合同、抵押合同的债权转让给中融万通。

因为普通公司爆炸,郭先生被中融万通控告。郭先生说,现在这个诉讼已经被法院上诉了。

7月17日,记者通过中融万通负责人的电话通知与普通公司的关系时,对方立即挂断了电话。另外,7月17日,五矿信托负责人对记者说:项目暂停,公司严格实施监督意见进行调查。另外,中融万通是日光保险注册的合作企业,到期后做债务后管理的工作。

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警告的意义是毫无疑问的,普通公司的在家养老欺诈给相关人员留下了深刻印象的警告意义。2020年1月17日,北京市朝阳区检察院委托普通公司副社长梁萍、蓝宝汇公司法定代表人姚、普通公司其他3名营业员审理。北京市朝阳区人民检察院根据起诉书,普通公司从2013年到2018年,在北京市朝阳区普通公司等相关公司,以住房抵押等形式投资项目有高额回报为理由,与投资者签订投资协议、合作协议、债权收益转让协议等,非法吸收人民币超过10亿元。北京市朝阳区人民检察院驳回普通公司相关人员审理。

对于金融机构在普通公司发挥的作用,北京地区的律师对记者作出反应,另一方面,金融机构违反了《个人贷款管理暂行办法》的规定,贷款人法院借款人贷款申请人后,不应履行责任,个人贷款申请人的内容和相关情况的真实性、准确性、完整性开展调查验证,构成调查评价意见的另一方面,普通公司爆炸后,金融机构是否承担刑事责任,重要的是金融机构明确分担的作用具体来说,如果知道普通公司是非法筹资活动的话,可以追究刑事责任。另外,对于参加普通公司稳定贷款宝产品的抵押者,金融机构的人对记者进行了分析,抵押者拿着住宅书和普通公司的营业员对金融机构进行了住宅贷款业务,对金融机构来说是非常普通的业务。此外,贷款前在公证处与借款人签订合同的证明书。

普通公司在家养老的连续诈骗案仍在审理中,但留下了公众的警告意义。上述北京地区律师对记者作出反应,普通投资者在日常投资财经过程中也要提高风险警告,不能盲目被低收益所欲望。此外,该案涉及房地产抵押诉讼的环节不应在刑事后进行民事。

因为,各方面的责任必须等待法院进一步审理裁决。普通公司相关人员受审后,目前此案将进一步受审。


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